Vous avez le projet de faire construire votre maison individuelle ? Vous vous interrogez sur la faisabilité d’un prêt immobilier en fonction de votre statut professionnel ?
CDI, CDD, intérim, freelance, indépendant… Beaucoup pensent que seuls certains profils sont finançables. C’est faux.
Les banques ne se basent pas uniquement sur votre type de contrat. Ce qui compte vraiment, c’est votre capacité à rembourser et la solidité globale de votre situation.
Dans cet article, on vous explique ce que les banques regardent vraiment, quelles sont les alternatives au CDI, et comment construire un dossier solide pour financer votre future maison quelle que soit votre situation professionnelle.
CDI, CDD, indépendant : ce que la banque évalue réellement
Ce n’est pas le contrat qui fait tout, mais la stabilité financière que vous démontrez.
La banque va analyser :
- La régularité de vos revenus (même s’ils viennent de plusieurs sources),
- L’ancienneté dans votre activité ou votre poste actuel,
- Votre capacité à épargner, même de petites sommes chaque mois,
- La gestion de vos comptes : pas de découverts, pas d’incidents.
En résumé, que vous soyez salarié, indépendant, ou en intérim, ce que la banque veut savoir, c’est : êtes-vous fiable dans la durée ?
Faire construire avec un statut « non classique » : c’est possible
Les profils atypiques sont de plus en plus nombreux, et les banques s’adaptent.
Voici ce qui peut les rassurer :
- Une activité continue dans le même domaine,
- Des revenus réguliers sur 12 à 24 mois, même s’ils proviennent de missions ou contrats courts,
- Un minimum de deux ans d’activité pour les indépendants,
- Et surtout, un projet clair, chiffré, et accompagné par un constructeur.
Le montage d’un projet de construction implique un calendrier précis : réservation du terrain, signature d’un CCMI, obtention du permis…
Plus votre dossier est structuré, plus votre profil est crédible, quel que soit votre contrat de travail.
Les points clés pour rassurer la banque
Avant de faire une demande de prêt, posez-vous ces questions :
- Depuis combien de temps exercez-vous votre activité ?
- Vos revenus sont-ils stables ou en progression ?
- Avez-vous un apport personnel, même modeste ?
- Vos relevés de comptes sont-ils propres sur les derniers mois ?
En résumé, ce qui compte vraiment
- Un projet bien monté (terrain + maison) avec un budget réaliste,
- Des revenus réguliers, peu importe le type de contrat,
- Une gestion bancaire sérieuse, sans incidents,
- Un accompagnement professionnel, qui renforce votre crédibilité auprès des banques.
Questions fréquentes
Faut-il absolument un CDI pour faire construire ?
Non. Ce n’est pas une obligation. CDD, intérim, freelance, indépendant… tous ces profils peuvent être finançables, si le reste du dossier est solide.
Je suis auto-entrepreneur depuis 2 ans, c’est suffisant ?
Oui, à condition d’avoir des revenus cohérents avec votre projet et une bonne gestion des comptes.
Un apport peut-il compenser un contrat instable ?
En partie, oui. Un apport montre que vous savez épargner. Il rassure, mais il ne remplace pas une stabilité de revenus.
Pour conclure
Le CDI n’est pas une condition obligatoire pour obtenir un prêt immobilier dans le cadre d’un projet de construction.
Ce qui compte vraiment, c’est la cohérence de votre profil, la stabilité de vos revenus et la solidité de votre projet.
Avec un dossier bien préparé et l’accompagnement d’un professionnel, vous pouvez faire financer votre maison, même sans contrat classique.